Naliczanie różnych dodatkowych opłat mimo spłacania długów

Niestety tzw. chwilówki, a więc pożyczki udzielane przez parabanki słyną z tzw. wysokich ale i ukrytych kosztów pożyczek.

W zasadzie, niestety ale działają one najczęściej w granicach prawa, jest tak dlatego, że zgodnie z regulacjami kodeksu cywilnego, a konkretniej w myśl art. 359 § 21 Kodeksu cywilnego limitowana jest tylko maksymalna wysokość odsetek od pożyczki, które zgodnie z tym przepisem nie może przekraczać w stosunku rocznym czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego.

Obecnie koszt oprocentowania nie może być zatem wyższy niż 10% rocznie.

W różnym okresie oprocentowanie było różne, podam Pani zakres oprocentowania.

Aczkolwiek przepis ten nie wprowadza już żadnych ograniczeń, jeśli chodzi o pozostałe koszty pożyczki typu prowizje, opłaty dodatkowe, ubezpieczenia, koszty dodatkowe za wezwania do zapłaty i co tam jeszcze zawierają parabanki w umowach. To jest właśnie różnica pomiędzy oprocentowaniem nominalnym a rzeczywistą roczną stopą oprocentowania (RRSO).

Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim rzeczywista roczna stopa oprocentowania to całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym (art. 4).

Tak więc czym innym jest oprocentowanie kredytu, o które Pani zapytała, a czym innym wspomniany wskaźnik RRSO, w przypadku tego wskaźnika nie ma górnego limitu, jak jest to określone w stosunku do odsetek z ostatnich lat (w załączniku).

W sytuacji, gdy Pani podpisała umowę z parabankiem, może Pani spróbować pójść dwoma drogami, aby zainteresować klauzulami w umowie Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Z informacji prasowych jest mi wiadomo, że na przykład urząd zakwestionował pożyczki udzielane przez podmiot o nazwie Pomocna Pożyczka i Baltic Money w zakresie opłat przygotowawczych, bo te w ogóle nie odzwierciedlały faktycznych kosztów ponoszonych w związku z przygotowaniem kontaktu.

Jeśli UOKIK uzna postanowienia umowy za sprzeczne z prawem, konsekwencją będzie ich nieważność. Zgodni bowiem z treścią art. 3851 § 1 Kodeksu cywilnego postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nie uzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne).

Druga opcja to jeśli była Pani wprowadzona w błąd – ale to będzie trzeba udowodnić – to może się Pani uchylić od skutków złożonego pod wpływem błędu, podstępu oświadczenia woli o zawarciu umowy. W tym celu konieczne jest wysłanie pisma w ciągu roku od wykrycia błędu do parabanku i potem gdy zostanie Pani pozwana o zapłatę, będzie się Pani mogła bronić zarzutem uchylenie się od umowy. Niestety wszystko zawsze zależy od konkretnych okoliczności i nie jestem w stanie przewidzieć skutków obrony, aczkolwiek droga taka na gruncie obowiązujących przepisów prawa jest jak najbardziej możliwa.

Jeśli masz podobny problem prawny, zadaj pytanie naszemu prawnikowi (przygotowujemy też pisma) w formularzu poniżej  ▼▼▼