Indywidualne Porady Prawne

Masz problem z przedawnieniem?
Opisz swój problem i zadaj pytania.

(zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje)

Przedawnienie długów bankowych

Marek Gola • Opublikowane: 2016-04-08

7 lat temu wzięłam kredyt z banku w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Niestety po krótkim okresie od tego wydarzenia straciłam zlecenia i musiałam zlikwidować działalność. Z powodu choroby nie udało mi się znaleźć innego zatrudnienia. Po jakimś czasie dostałam od komornika pismo, że z powodu nieściągalności dług umorzono. Chciałabym zapytać co dalej robić? Czy długi nie podlegają przedawnieniu? W jaki sposób mogę załatwić przedawnienie mojego długu?

Masz podobny problem? Kliknij tutaj i zadaj pytanie.

Podstawę prawną niniejszej opinii stanowią przepisy Kodeksu cywilnego zwanego dalej K.c.

Z treści Pani pytania wynika, iż przed 7 laty zaciągnęła Pani kredyt. Po krótkim okresie od tego wydarzenia straciła Pani źródło utrzymania. Nadto dalsze okoliczności nie pozwoliły na spłatę kredytu. Bank wystąpił do sądu, uzyskując prawomocny wyrok. Komornik umorzył jednak postępowanie z uwagi na bezskuteczność egzekucji.

Jeżeli chodzi o przedawnienie to wskazać należy co następuje. Z zastrzeżeniem wyjątków w ustawie przewidzianych, roszczenia majątkowe ulegają przedawnieniu. Po upływie terminu przedawnienia ten, przeciwko komu przysługuje roszczenie, może uchylić się od jego zaspokojenia, chyba że zrzeka się korzystania z zarzutu przedawnienia. Jednakże zrzeczenie się zarzutu przedawnienia przed upływem terminu jest nieważne.

Jeżeli przepis szczególny nie stanowi inaczej, termin przedawnienia wynosi lat dziesięć, a dla roszczeń o świadczenia okresowe oraz roszczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej – trzy lata.

Bank udzielił Pani kredytu w ramach prowadzonej działalności gospodarczej, zatem mając na uwadze treść art. 118 K.c. przedawnienie nastąpi po okresie 3 lat.

Terminy przedawnienia nie mogą być skracane ani przedłużane przez czynność prawną.

Istotnym jest, że bieg przedawnienia rozpoczyna się od dnia, w którym roszczenie stało się wymagalne.

W chwili obecnej należałoby zatem zapoznać się z dokumentacją umowy kredytu celem dokładnego przeanalizowania harmonogramu spłaty. W sytuacji kredytu spłacanego ratalnie (mniemam, iż w okresach miesięcznych) wymagalność każdej z rat następuje w innym terminie. Do daty, w której każda z rat jest wymagalna należy doliczyć 3 lata, wówczas dzień następujący po tym terminie będzie pierwszym dniem, w którym doszło do przedawnienia roszczenia.

Wskazać należy nadto na treść art. 123 K.c., zgodnie z którym bieg przedawnienia przerywa się:

1) przez każdą czynność przed sądem lub innym organem powołanym do rozpoznawania spraw lub egzekwowania roszczeń danego rodzaju albo przed sądem polubownym, przedsięwziętą bezpośrednio w celu dochodzenia lub ustalenia albo zaspokojenia lub zabezpieczenia roszczenia;

2) przez uznanie roszczenia przez osobę, przeciwko której roszczenie przysługuje;

3) przez wszczęcie mediacji.

Wyraźnie podkreślić należy jednak na możliwość wypowiedzenia umowy kredytu przez bank. Wypowiedzenie kredyty powoduje, iż kredyt staje się wymagalny natychmiast w części dotychczas niespłaconej. Możliwość wypowiedzenia umowy kredytu daje art. 75 Prawa bankowego, zgodnie z którym w przypadku niedotrzymania przez kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu albo w razie utraty przez kredytobiorcę zdolności kredytowej bank może obniżyć kwotę przyznanego kredytu albo wypowiedzieć umowę kredytu. Termin wypowiedzenia, o którym mowa w ust. 1, o ile strony nie określą w umowie dłuższego terminu, wynosi 30 dni, a w razie zagrożenia upadłością kredytobiorcy – 7 dni. Wypowiedzenie umowy kredytu z powodu utraty przez kredytobiorcę zdolności kredytowej lub zagrożenia jego upadłością nie może nastąpić, jeżeli bank zgodził się na realizację przez kredytobiorcę programu naprawczego. Przepis powyższy stosuje się przez cały okres realizacji programu naprawczego, chyba że bank stwierdzi, iż program naprawczy nie jest w sposób należyty realizowany.

Konkludując wszystko powyższe, przedawnienie kredytu następuje po upływie 3 lat. W sytuacji spłaty ratalnej termin 3 lat liczony jest oddzielnie dla każdej z rat.

Podkreślenia wymaga, iż przedawnienie nie jest brane przez sąd z urzędu, co powoduje, iż zarzut przedawnienia musi być złożony w postępowaniu sądowym.

Jeżeli przedawnienie nastąpiło zasadnym jest wystąpienie z powództwem przeciwegzekucyjnym. Jak podnosi się w literaturze przedawnienie zalicza się „do zdarzeń drugiej grupy, związanych z niemożliwością egzekwowania zobowiązania”. Przedawnienie w większości wypowiedzi jest uważane za zdarzenie powodujące wygaśnięcie zobowiązania, w niektórych jest zaś traktowane jako niemożność egzekwowania.

Wytaczając powództwo przeciwegzekucyjne zasadnym jest jednak ustalenie dokładnie kiedy kredyt miał być spłacony, a kiedy bank wystąpił do sądu z pozwem o zapłatę. Jeżeli uda się Pani ustalić powyższe daty, proszę o kontakt.

Jeśli masz podobny problem prawny, zadaj pytanie naszemu prawnikowi (przygotowujemy też pisma) – link do formularza z indywidualną pomocą prawną »

Podobne materiały

Przedawnienie opłaty za studia

W 2009 r. zacząłem studia zaoczne; przerwałem je w tym samym roku lub na początku 2010. Kilka dni temu dostałem wezwanie do zapłaty czesnego...

 

Przedawnienie odsetek ustawowych

Fakty są następujące. Wyrok sądu: 2003 r., egzekucja komornicza: początek 2004 r., jej umorzenie: 2011 r. (wierzyciel zmarł), wznowienie egzekucji przez...

 

Czy należy wystosować pismo do uczelni?

W 2010 przez 1 semestr studiowałam na prywatnej uczelni wyższej. Uczelnia skreśliła mnie z listy studentów. W tym roku otrzymałam wezwanie do...

 

Długość klauzuli wykonalności

Kilkanaście lat temu wpadłem w pułapkę kredytową. Od 10 lat mam zajęcia komornicze. Czy przedawnienie następuje po 10 latach? Jaka jest długość...

 

Co muszę zrobić, żeby dług się nie przedawnił?

W tym roku upływa 10 lat od wydania wyroku z klauzula wykonalności. Wyrok dotyczy długu w wysokości 20 000. W wyroku nie ma zasądzonych odsetek....

 

Po jakim czasie opłaty za studia ulegają przedawnieniu?

Po jakim czasie uczelnia nie może już domagać się od studenta zaległej zapłaty za semestr? W roku 2007 jeden semestr nie został opłacony (studia...

 

Porad przez Internet udzielają
prawnicy z dużym doświadczeniem:
Prawnicy
wizytówka Zadaj pytanie »