Umowa pożyczki – kluczowe informacje

Pożyczki prywatne a przepisy prawa

Pożyczki prywatne, w odróżnieniu od kredytów bankowych, są regulowane przez przepisy Kodeksu cywilnego. Ich kluczowe założenia określa artykuł 720 § 1:

Przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości.

W przypadku pożyczek prywatnych przynajmniej jedna ze stron musi być osobą fizyczną. Taka forma finansowania może zostać udzielona przez członków rodziny, znajomych, prywatnych inwestorów czy inne firmy, które na co dzień nie działają w obszarze pożyczek. W przypadku najbliższych często stosuje się pożyczkę bezkosztową (zwraca się tyle, ile się pożyczyło). Przy obcych inwestorach zazwyczaj finansowanie ma wymiar komercyjny – pożyczkodawca za udzielenie środków otrzymuje ustalony wcześniej procent. Niekiedy pożyczka bywa dodatkowo zabezpieczona (np. jak pożyczki pod zastaw nieruchomości czy ruchomości).

Wszystkie warunki pożyczki powinno się zapisać w odpowiednio zbudowanej umowie pożyczki prywatnej.

Co musi zawierać umowa pożyczki?

Umowa pożyczki prywatnej może być kształtowana elastycznie. Wciąż jednak posiada szereg niezbędnych elementów. Zalicza się do nich:

• oznaczenie stron,

• określenie kwoty albo innych przedmiotów oznaczonych co do gatunku (przedmiot umowy),

• zobowiązanie się do ich przeniesienia przez pożyczkodawcę na rzecz pożyczkobiorcy,

• zobowiązanie pożyczkobiorcy do zwrotu przedmiotu pożyczki.

Bez umieszczenia w dokumencie wyżej wymienionych elementów nie można mówić o zawarciu umowy pożyczki. W razie wątpliwości warto zgłosić się do specjalisty, jak: MKLegal.eu.

Elementy formalne i dodatkowe

Do równie ważnych, choć nie niezbędnych elementów pożyczki, zaliczają się:

• określenie wysokości odsetek (wynagrodzenia za korzystanie ze środków pożyczkodawcy) oraz odsetek za opóźnienie w spłacie,

• postanowienia dotyczące możliwości rozwiązania umowy i ich warunków,

• przedstawienia warunków spłaty (terminu, formy).

Niejednokrotnie w umowie pojawiają się informacje dotyczące zabezpieczenia interesów pożyczkodawcy. Bywa to oświadczenie pożyczkobiorcy o swoim stanie majątkowym, ale też informacje o zastawach bądź wekslach.

Precyzyjne określenie warunków ułatwia późniejsze rozliczenia oraz dochodzenie swoich praw w razie braku terminowej spłaty lub pojawienia się roszczeń niezgodnych z wcześniejszymi postanowieniami. Stanowi to zatem zabezpieczenie obu stron umowy pożyczki prywatnej.

Kiedy trzeba spisać umowę pożyczki?

Zgodnie z zapisami artykułu 720 §2 Kodeksu cywilnego każda pożyczka prywatna, której wartość przekracza 1000 zł, wymaga sporządzenia pisemnego dokumentu umowy pożyczki. Przy niższych kwotach dopuszczalne są umowy ustne, choć wskazane jest stosowanie umów pisemnych również w tych przypadkach (lub zachowanie dokumentacji, np. wiadomości tekstowych, e-maili) – przez co zyskuje się dokumentowe poświadczenie warunków oraz ułatwia ewentualną egzekucję.

Co powinna zawierać umowa pożyczki – podsumowanie

Umowa pożyczki zalicza się do często stosowanych umów w obrocie gospodarczym. Może przybierać zróżnicowaną formę, a jej warunki bywają elastycznie dopasowywane do konkretnych potrzeb obu stron. Należy jednak zadbać o to, by dopełnić wszystkich kluczowych formalności, dbając również o właściwą strukturę dokumentu. W ten sposób można zagwarantować sobie spokój i bezpieczeństwo na przyszłość.