Jak uzyskać raport BIK z zagranicy?

Czym jest raport BIK i jakie dane obejmuje?

Biuro Informacji Kredytowej S.A. gromadzi i udostępnia informacje dotyczące historii kredytowej klientów banków, SKOK-ów oraz innych podmiotów współpracujących z BIK. Podstawą działania BIK są przede wszystkim przepisy Prawa bankowego, w szczególności regulacje dotyczące wymiany informacji objętych tajemnicą bankową oraz przetwarzania danych potrzebnych do oceny zdolności kredytowej.

W raporcie mogą pojawić się między innymi informacje o kredytach, pożyczkach, kartach kredytowych, limitach w rachunku, terminowości spłat, zapytaniach kredytowych oraz ocenie punktowej, jeżeli dany wariant raportu ją obejmuje. Zakres informacji zależy od rodzaju zamówionego dokumentu i aktualnej oferty BIK.

Nie należy utożsamiać BIK z biurem informacji gospodarczej. BIK koncentruje się przede wszystkim na historii kredytowej, natomiast biura informacji gospodarczej mogą gromadzić także informacje o innych zaległościach, jeżeli spełnione są warunki ustawowe.

Bezpłatna kopia danych a płatny raport BIK

Osoba, której dane są przetwarzane, może żądać dostępu do swoich danych. W praktyce BIK udostępnia w tym celu bezpłatną kopię danych, która pozwala sprawdzić, jakie informacje są przetwarzane na temat danej osoby. Taki dokument jest przydatny, gdy chcesz zweryfikować poprawność danych lub sprawdzić, czy w BIK w ogóle znajdują się informacje dotyczące Twoich zobowiązań.

Płatny raport BIK ma zwykle szerszy, bardziej użytkowy charakter. Może obejmować przejrzyste zestawienie zobowiązań, historię spłat, zapytania kredytowe, alerty lub ocenę punktową, zależnie od aktualnie wybranego wariantu. Z tego powodu, jeśli raport ma zostać przedstawiony bankowi albo ma pomóc w przygotowaniu się do wniosku kredytowego, sam dostęp do danych może okazać się niewystarczający.

Nie warto opierać się na dawnych cennikach i nazwach produktów, ponieważ BIK okresowo zmienia nazwy usług, pakiety oraz wysokość opłat. Przed zamówieniem dokumentu należy sprawdzić aktualny wariant raportu i sposób jego pobrania w systemie BIK.

Jak zamówić raport BIK z Anglii lub innego kraju?

Jeżeli przebywasz w Anglii, najwygodniejszym rozwiązaniem jest złożenie wniosku online. Wymaga to założenia konta w BIK i potwierdzenia tożsamości w sposób wskazany przez BIK. Weryfikacja może wymagać posiadania odpowiedniego dokumentu tożsamości, danych identyfikacyjnych oraz spełnienia warunków technicznych przewidzianych dla danej metody potwierdzania tożsamości.

Po pozytywnej weryfikacji użytkownik może zamówić dostępny raport i pobrać go z panelu klienta, o ile BIK udostępnia taki sposób odbioru dla wybranej usługi. Jest to zwykle najszybsza ścieżka dla osoby mieszkającej za granicą, ponieważ nie wymaga oczekiwania na korespondencję międzynarodową.

Jeżeli nie możesz potwierdzić tożsamości online, możliwe może być skorzystanie z drogi pisemnej. W takim przypadku należy posłużyć się aktualnym formularzem albo wnioskiem zgodnym z wymaganiami BIK, podpisać go i wysłać na adres BIK. Przed wysyłką warto upewnić się, jakie załączniki są wymagane, czy należy dołączyć kopię dokumentu tożsamości oraz jaki adres korespondencyjny ma zostać wskazany do doręczenia odpowiedzi.

Co przygotować przed złożeniem wniosku?

Przed rozpoczęciem procedury przygotuj dane identyfikacyjne, dokument tożsamości, aktualny adres e-mail, numer telefonu, a przy wniosku papierowym także adres do korespondencji. Jeżeli wybierasz usługę płatną, konieczne będzie dokonanie płatności zgodnie z aktualnymi zasadami BIK.

Przy pobycie za granicą szczególnie ważne jest prawidłowe wpisanie danych osobowych. Różnice w imieniu, nazwisku, numerze PESEL, serii dokumentu albo adresie mogą utrudnić weryfikację. Jeżeli w międzyczasie zmieniłaś lub zmieniłeś nazwisko, warto sprawdzić, czy BIK przewiduje dodatkowe wymagania potwierdzające zmianę danych.

Wniosek papierowy powinien być czytelny i podpisany własnoręcznie. Przy wysyłce z zagranicy najlepiej zachować potwierdzenie nadania, ponieważ ułatwia ono wykazanie, kiedy dokument został wysłany i na jaki adres.

Czy raport BIK w języku polskim wystarczy za granicą?

To zależy od celu, w jakim raport ma być wykorzystany. Polski bank najczęściej będzie zainteresowany informacjami z BIK w typowym formacie dostępnym w Polsce. Natomiast brytyjski bank, pośrednik finansowy, właściciel mieszkania albo inna zagraniczna instytucja może nie znać polskiego systemu BIK i może wymagać dodatkowych wyjaśnień albo tłumaczenia dokumentu.

Jeżeli raport ma zostać przedstawiony poza Polską, przed jego zamówieniem warto zapytać odbiorcę, czy akceptuje raport BIK, w jakim języku powinien być sporządzony i czy wystarczy zwykłe tłumaczenie, czy wymagane jest tłumaczenie przysięgłe. BIK może oferować różne warianty dokumentów, ale ich dostępność i zakres trzeba zweryfikować bezpośrednio przy składaniu zamówienia.

Co zrobić, gdy w BIK są błędne dane?

Jeżeli raport pokazuje zobowiązanie, którego nie rozpoznajesz, nieprawidłową kwotę, błędny status spłaty albo nieaktualne dane, należy działać jak najszybciej. W pierwszej kolejności warto ustalić, która instytucja przekazała informację do BIK. To najczęściej bank, SKOK albo firma pożyczkowa jest źródłem danych i to u niej trzeba wyjaśnić, czy informacja została przekazana prawidłowo.

Można również zwrócić się do BIK o wyjaśnienie sprawy, sprostowanie danych albo wskazanie podstaw ich przetwarzania. Jeżeli spór dotyczy zadłużenia, dobrze jest zgromadzić potwierdzenia spłat, ugody, zaświadczenia o zamknięciu kredytu, korespondencję z bankiem oraz dowody reklamacji.

Ważne jest także to, że negatywne informacje o opóźnieniach mogą być przetwarzane po wygaśnięciu zobowiązania bez zgody klienta, jeżeli spełnione są warunki przewidziane w Prawie bankowym, w tym dotyczące odpowiednio długiego opóźnienia i uprzedniego poinformowania klienta o zamiarze dalszego przetwarzania danych. Jeżeli te warunki nie zostały spełnione, można kwestionować dalsze przetwarzanie negatywnej informacji.

FAQ

Czy mogę uzyskać raport BIK, mieszkając w Anglii?

Tak. Pobyt za granicą nie wyklucza uzyskania raportu BIK. Najczęściej najwygodniejsza jest ścieżka online, ale jeżeli nie można potwierdzić tożsamości przez internet, należy rozważyć wniosek pisemny wysłany do BIK.

Czy bezpłatna kopia danych to to samo co raport BIK?

Nie zawsze. Kopia danych realizuje prawo dostępu do danych osobowych i pozwala sprawdzić zakres przetwarzanych informacji. Płatny raport może być bardziej przejrzysty, zawierać dodatkowe podsumowania lub ocenę punktową, zależnie od aktualnej oferty BIK.

Czy BIK wysyła raport pocztą za granicę?

Możliwość i forma doręczenia zależą od aktualnych zasad BIK oraz wybranego rodzaju wniosku. Jeżeli chcesz skorzystać z korespondencji papierowej, przed wysyłką sprawdź wymagany formularz, adres, załączniki i sposób doręczenia odpowiedzi.

Czy raport BIK można wykorzystać w brytyjskim banku?

To zależy od wymagań konkretnej instytucji. Brytyjski bank może nie akceptować polskiego raportu albo może zażądać tłumaczenia. Najlepiej ustalić to przed zamówieniem dokumentu, aby nie ponosić zbędnych kosztów.

Jak usunąć nieprawidłowy wpis z BIK?

Najpierw trzeba ustalić, kto przekazał dane do BIK. Zwykle konieczna jest reklamacja do banku, SKOK-u lub innej instytucji finansowej. Równolegle można zwrócić się do BIK o wyjaśnienie i sprostowanie danych, dołączając dokumenty potwierdzające swoje stanowisko.

Podsumowanie

Uzyskanie raportu BIK z Anglii jest możliwe i w wielu przypadkach można to zrobić bez przyjazdu do Polski. Najszybsza jest zwykle procedura online, ale przy problemach z weryfikacją można skorzystać z drogi pisemnej. Przed zamówieniem dokumentu warto rozróżnić bezpłatną kopię danych od płatnego raportu oraz upewnić się, jaki dokument będzie potrzebny bankowi, pośrednikowi albo innej instytucji.

Jeżeli raport ujawnia błędy, nieaktualne zobowiązania lub nieuzasadnione negatywne wpisy, sprawę warto wyjaśnić jeszcze przed złożeniem wniosku kredytowego. Korekta danych w BIK bywa czasochłonna, ponieważ często wymaga kontaktu z instytucją, która przekazała dane.

Źródła:

1. Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe, Dz.U. 1997 nr 140 poz. 939

2. Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. - ogólne rozporządzenie o ochronie danych, Dz.Urz. UE L 119 z 04.05.2016

Nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania? Opisz nam swoją sprawę wypełniając formularz poniżej  ▼▼▼ Zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje.